Avaliação de Risco
Antecipe-se à deterioração da capacidade de pagamento dos seus clientes e minimize o risco de incumprimento
O Score da Iberinform utiliza modelos matemáticos robustos para prever a probabilidade de uma empresa conseguir cumprir os seus compromissos de pagamento nos próximos doze meses. Esta é uma informação fundamental para minimizar os riscos comerciais das suas operações com outras empresas e para melhorar a eficiência das suas ações comerciais e de marketing, permitindo-lhe concentrar os seus esforços nos clientes de qualidade.
Tenha acesso ao score nas segmentações de bases de dados e nos relatórios de empresa
Como contribui o Modelo de Avaliação de Risco para a gestão de clientes?
1. Simplifique e agilize os seus processos de decisão com a avaliação quantitativa e qualitativa de clientes, potenciais clientes ou parceiros.
2. Garanta que a avaliação dos riscos comerciais é objetiva, através de informação de valor acrescentado que lhe permite identificar que clientes possuem um risco de incumprimento mais elevado.
3. Automatize e integre a qualificação do risco nos processos internos de decisão e acompanhamento da evolução do risco de incumprimento, através da nossa solução de integração de dados
(Webservices) e dos alertas diários gerados a partir do Insight View.
Avaliação de Risco - Score
O Score é um modelo de avaliação de risco que mede a probabilidade de incumprimento de uma empresa a 12 meses, avaliando o risco de 1 a 10, que representam maior e menor risco respetivamente. Através do Score fomos reconhecidos pelo Banco de Portugal como ECAI (Agência de Notação Externa) em janeiro de 2010, tendo-se mantido este reconhecimento até agosto de 2019, altura em que as regras para manutenção do estatuto ECAI obrigam à obtenção do estatuto CRA-Credit Rating Agencies, junto do ESMA-European Securities and Markets Aurhority.
O reconhecimento como ECAI, foi uma certificação da qualidade do Score, permitindo a sua utilização pelas instituições que adotam o Método Standard na determinação dos requisitos mínimos de fundos próprios, para cobertura dos riscos de crédito, tendo sido utilizado diretamente, como benchmarking, ou como elemento de calibração, enquanto indicador certificado de medição do risco de crédito de empresas.
Como se calcula o Modelo de Avaliação de Risco?
O Modelo de Avaliação de Risco da Iberinform resulta de um estudo estatístico que, a partir da análise de determinada informação disponível, identifica fatores que predizem o comportamento dos pagamentos de uma empresa para os 12 meses seguintes. A definição de incumprimento aqui utilizada contempla não só as ações de insolvência, mas também os incidentes de pagamento. O incumprimento é modelado com o ultrapassar de um ponto crítico pela combinação de um conjunto de fatores relacionados com a empresa. Mais informação aqui.
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Qual é a capacidade preditiva do Modelo?
Se diferenciarmos uma empresa que sofreu um risco de incumprimento por parte de um cliente de outra empresa que utilizou o Score para segmentar e acompanhar clientes, a taxa de sucesso seria de 85% dos casos, o que confirma a capacidade preditiva do Modelo.
