De acordo com o Estudo de Risco de Crédito realizado pela Crédito y Caución e Iberinform, 72% das empresas sofrem impactos negativos significativos com os atrasos nos pagamentos.
O impacto do crédito malparado no tecido empresarial manteve-se em níveis muito elevados ao longo de 2024: 72% das empresas portuguesas sofrem o impacto negativo dos atrasos de pagamento na sua demonstração de resultados e 14% dizem correr o risco de fechar devido aos incumprimentos. Estes dados são uma das conclusões mais relevantes da vaga de outono do Estudo de Gestão do Risco de Crédito em Portugal, promovido pela Crédito y Caución e Iberinform, no qual participaram gestores de cerca de 300 empresas de diferentes dimensões e setores.
Segundo o Estudo de Gestão do Risco de Crédito em Portugal, 38% das empresas portuguesas enfrentam um aumento dos custos financeiros devido a atrasos nos pagamentos. O atraso nos pagamentos aos clientes significa também que 35% do tecido empresarial tem de abrandar a sua expansão comercial, 35% é forçado a limitar novos investimentos e 18% sofre perdas de rendimentos significativas.
A falta de controlo sobre os atrasos constitui um risco para a atividade empresarial. Num cenário como o atual, o incumprimento de pagamentos acordados cria tensões de liquidez significativas e é particularmente desestabilizador para as operações das empresas de menor dimensão. Em caso de incumprimento de uma venda a crédito comercial, a perda é igual aos custos de produção do produto. Quanto menor for a margem de lucro maior será o impacto de um incumprimento multiplicando o número de vendas com clientes solventes que é necessário para compensar a perda. Se uma empresa com uma margem comercial de 10% sofre um incumprimento de 10.000€, tem de gerar novos negócios no valor de 100.000€ para compensar o impacto dos 9.000€ em custos de produção. Num contexto de redução das margens comerciais, em consequência do aumento dos custos de produção e da subida significativa das taxas de juro, é especialmente importante para a sobrevivência de uma empresa gerir adequadamente os seus riscos de incumprimento.
